みなさん、こんにちは！
今回は元金融営業マンとして、お話させて頂きます。
突然ですが、みなさんは「つみたてNISA」をご存知ですか？
今回は、今年からスタートした新NISAの影響もあり、今もっとも注目されている「つみたてNISA」についてお話出来ればと思います。
そもそもNISAってなに？と思われる方もまだ少なからずいらっしゃると思います。簡単にいうと、普通の株式や投資信託などの金融投資商品には、利益が出た際に利益が丸々手元に残る訳ではございません。利益の中から税金が必ずかかってきます。株式は通常「申告分離課税」といって、1年間の利益が20万円を超えることで、確定申告が必要となります。
その際に、利益に対しての税率20.315%が課税されます。利益に対して実に1/5を払わなくちゃいけないんです！！これって、結構大きくないですか！？20万円だったら4万円も払わなくちゃいけないんです！！
100万円だったら20万円ですよ！？非常にもったいない！！
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価格:12000円～ |
そこで、2014年の1月からスタートしたのでNISAなのです！！
開設してある証券口座で、最初に一般NISAか積み立てNISAかを選びNISA枠を解説します。
一般NISAは、年間120万円までの投資が非課税になり、最大保有期間は5年間です。なので、一度NISAで買った株式を5年以内に売却すれば非課税になります。5年を過ぎると一般口座に移さなければならなくなるので、一般口座に移した後に売却すると、いくらNISA枠で購入したとしても課税されます。
要はNISA枠で購入なら売却までしないとNISAの恩恵が受けられず、非課税にならないのです。
そして、一年ごとにリセットされるので、前年に120万円の枠を使い果たしても新年にまた120万円の枠が復活します。5年間保有できるので、MAX600万円がNISA枠になります。
積み立てNISA枠を選んで開設された場合は、年間投資額が40万円までになります。最大保有期間は20年です。あとは、一般NISA枠と同じです。
なので、年間投資額の40万円×最大保有期間の20年で、MAX800万円まで非課税になります。
ただ、一点注意が必要なのは積み立てNISA枠では、積み立て可能な投資信託のみしか売買が出来ない点、つまり一般的な国内株式の売買には使用できないのです。
例えば、優待が欲しいから「すかいらーくホールディングス」を非課税枠で買おう！と、思っても一般NISA枠で買えても、積み立てNISA枠では買えないのです。少し投資の視野を広げようと思ってもこれでは難しいですよね。。。
そこで、2024年1月からスタートした新NISAとは、この一般NISA枠と積み立てNISA枠を2種類とも一人で使えるようになった制度なんです！！
なんて魅力的な制度なんでしょう！！
し、か、も！！
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価格:17000円 |
・年間投資額の限度増加！！
それだけでなく、
・最大保有期間の延長！！
えええぇー！！すごいです！
そして、何よりも魅力なのはこの「最大保有期間の延長」が、なんとその期間【無制限】なんです！！
すごい！これでいつまで売却しなければいけないとかのハラハラや、今株価が絶賛上がっている最中なのにもう少し保有していればもっと儲かるのに！って思いをしなくなりますね！
詳細に入ると、最初の年間投資限度額については、つみたて枠が120万円、成長枠が240万円です。なので、両方合計で360万円までNISA枠を年間で使えます。肝心なNISA枠の上限も1800万円となっております。
これまでの3倍となっているので、それだけでもいかに魅力か分かることでしょう！！
そして、何より変わった所は「名前」です！！
旧「一般NISA」→新「成長枠投資」となりました！！なんか成長しそうで嬉しいですね！
そして旧「積み立てNISA」→新「つみたて投資枠」ひらがなになりました。
いやぁ〜、これで読みやすくなりました。これからは小学生のうちから投資の勉強をするためですかね？笑
ていうのは冗談で、今回はこの辺で！
少しでも興味を持たれた方は、ぜひ一度つみたてNISAを活用してみて下さい！！
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